哪里P2P网贷发假标如何识别

P2P网贷发假标如何识别

　　P2P网贷发假标如何识别，网贷相信不少人再熟悉不过了，网贷为了规避一些风险，为达到一些目的，伪造借款人相关信息，对于这些情况该如何处理，以下分享P2P网贷发假标如何识别。

　　P2P网贷发假标如何识别1

　　一、诈骗

　　此类平台其原始目的就是圈钱跑路，其标的利息往往奇高，借款人信息模糊，网站设计简陋，平台不进行第三方托管，其发布虚假借款标吸引投资者进行盲目投资，当投资者将大量款项汇进资金池账户后便卷款潜逃，使投资者蒙受损失。

　　二、庞氏骗局

　　一般发生在对借款进行本息担保、并且不进行资金托管的平台，由于风控缺位，或者坏账率高使得平台只能以借新还旧的形式存续，为了大量的借新往往采取虚构借款标的的方式。

　　三、自融

　　平台的迅速扩张需要资金支持，就产生了向自身客户进行融资的动机，自融对于传统金融来说是一条红线，但是平台可以运用虚假标的绕道自融。

　　四、虚增人气

　　一些平台为了提高或者维持人气，在实际借款需求不足的情况下设立虚假标的物，用以避免平台资金的大量流失。

　　总结

　　视点一：三方托管职能缺失为主要原因

　　出于以上目的，平台自身有制造虚假标的的内在动机，若将此类风险的控制职能完全归位于平台只会催生其道德风险。在传统的“基金投资”中也出现过类似风险问题，即资金管理人往往不按照事先约定进行投资，资金流向与投资者意愿相悖。

　　其解决方式是进行主体为银行的第三方托管，基金托管是指商业银行接受基金管理人的委托，代表基金持有人的利益，保管基金资产，监督基金管理人日常投资运作。从功能上看，基金托管的意义有二：一是财产保管，另一个是监督核查。

　　第一条财产保管问题现有的P2P行业已经有第三方支付平台托管提供类似功能；而对于另一项监督核查职能，实质上对应了P2P网贷中的借款标的审核，是防控虚假标的的监管措施，但是对于这一职能，现有的第三方支付并不涉及。从本质上看，现存的三方托管职能的部分缺失是催生虚假标的风险的主要原因。

　　视点二：应对虚假标的风险的防控方式多样

　　由于网贷平台本身有制造虚假标的的倾向，故将此类风险控制职能归位于平台本身是不合适的，而传统的第三方托管机构目前没有能力进行标的审核，在实践中由哪一方作为假标风控的主体是此类风险防范的重点。客观上，这一机构需要有相对的独立性与权威性，并且能对假标风险承担法律责任。当然互联网金融行业不缺乏创新，通过一些观察我们欣喜的发现部分平台已经在这方面进行了尝试，并且也收到了不错的效果，下面就对现存的几类防控方式进行介绍：

　　公证处

　　国内目前有一家名为“**网盈”的网贷平台引入公正机构对其标的的真实性进行第三方公正，并出具公正函。我国的公证处是是依法设立，不以营利为目的，依法独立行使公证职能、承担民事责任的证明机构，其政府机构的背景符合了独立性与权威性的特点，也能对其公正行为负独立法律责任。

　　如果由公证处对网贷的借贷关系进行公正，并出具有效的法律文书，那么无疑这一借贷关系的真实性将大为提升。笔者了解到，在公证处的业务范围内也确实涉及了“各类经济合同”的公正，并且对其费率有目前约定，一般与标的金额挂钩，但是严格低于标的金额的千分之一。

　　如果以上管控模式成立无疑是网贷行业风险控制的又一项创新，不过需要指出的是该目前该平台的公正函所公正的对象并不是直接的“借贷关系”，而是借款人“身份真实性”的公正。这里，“借贷关系”的真实性与“借款者身份”的真实性是有区别的，“借贷关系”的真实性由“身份真实性”、“意图真实性”等诸多要素构成，故以上的公正行为只是以点带面，对虚假标的的风险控制并不完全，至于其中的原因是什么则需要投资者深思。

　　律师事务所

　　浙江的一家名为“**投资”的网贷平台在借贷过程中引入第三方律师事务所进行全程法律监督并对发生的借贷关系出示法律意见书。理论上法律意见书是律师提供法律服务的一种综合性书面文件，其内容包括向咨询者提供法律依据、法律建议以及解决问题的方案。网贷领域出示的法律意见书主要目的是确认借贷关系的真实性与合法性，从效力上讲由第三方律师事务所出示的法律意见书有一定的独立性与客观性，但法律意见书只是一种咨询意见，客观上事务所与律师也很难为认定失误承担法律责任。

　　从实施的`情况来看目前该平台的法律意见书确实是针对借贷关系本身，核实了《借款合同》、《质押物清单》、《收据》以及双方的身份文件，对借贷过程进行跟踪，并对借贷行为给出了明确的法律意见，有一定的专业性。综合来看，在现阶段网贷流程规范程度较低、机构公信力较差的情况下引入律师事务所并用法律意见书对借贷真实性进行约束仍然是一种不错的风控手段。

　　融资性担保公司与小贷公司

　　目前业内比较有名的积木盒子与开鑫贷均采取这种形式。以积木盒子为例，一般其借款行为会由融担出示担保函，并承诺连带责任担保，部分借款人还提供反担保物件。综合来看是一套较为成熟的风控模式，实践中效果较好，也被其他平台所借鉴。

　　除了以上平台的创新手段外，投资者还应当研究其标的详细描述、相应借贷合同、抵押合同是否完善等。如果你能到平台现场随机抽查标的真实性，效果会更佳，其中纸质版的借贷合同、抵押合同、打款凭证尤为重要。你还要关注：相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件，如有条件可现场查验抵押物或质押物。

　　无论从事何种投资方式，风险控制都是首要的。尤其是如网贷类新兴投资品，其风险识别与防范更是重中之重。固定收益中有一句名言“无论多高的利息都抵不过本金”，好的投资者必然要识别在网贷高收益背后的风险，以及平台风管的模式，才能科学的筛选平台，实现风险可控的财富增值。

　　P2P网贷发假标如何识别2

　　假标的危害有哪些？

　　1、易导致自融、跑路等行为。假标是平台自融的典型手法，某些平台为拉拢资金，不惜上线大量的假标吸引投资者，而筹集所得资金最终被平台挪用，存在着大量“借新债还旧债”、资金池黑箱操作、期限错配等违规行为。一些平台倒闭或者跑路之前，发行大量假标，迅速积累巨额资金，然后携款跑路，给投资者带来重大损失。从这个角度来看，发布假标实际上是一种诈骗行为。

　　2、出借资金无法保障。由于假标中不存在真实的借款人和借款需求，实为平台自导自演的项目，最终还款来源实际上是平台本身。平台自身作为借款人，缺乏各种风险保障措施，所借资金也并非用于正常企业生产运营。一旦平台资金无法维系，平台就难以正常还款，带有极大的风险性。

　　一般虚假标的都有或多或少的漏洞，我们可以通过以下步骤来鉴别：

　　1、信息披露

　　这个是第一步，假标最显著的特点便是信息披露不透明，借款描述往往语焉不详，没有明确的指向，而其他信息全都是无或者空白情况。近日也有出借人表示，在自己出借页面搜索，而其借款人竟然还有重叠的，名字一样身份证也一样，而且还出现了不同标多个借款，这样人深深怀疑是不是假标的。

　　2、完结标情况

　　正在募集标数量比已经完结标少，也不典型，要知道平台的真假，就要看完结标信息，可以看期限、参考收益率、金额。不排除仍旧有7天小贷情况，可能确实会使短期。但是如果短期还需要超大额度，比如7-14天单人借贷几十万甚至上百万，那就要注意一下了。

　　3、看借款标的是否大量重复

　　平台如果自融的话，需要大量的资金，标的金额要么很大，要么就是重复借款。这也就是观点1里面的距离。甚至还有同一标的同一个借款人出现多次情况，这时必须多多留意！

　　4、具体信息

　　在不泄露隐私的前提下借款人借款信息是否清晰、借款人的身份信息是否详细。包括借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息；借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠。

　　资金担保情况是否公开、账户资金是否托管。是否有抵质押、与平台关系等信息是否公开透明化。

　　相应借贷合同、抵押合同是否完善。如果能到平台随机抽查标的真实性，效果会更佳，其中纸质版的借贷合同、抵押合同、打款凭证尤为重要。

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