工薪阶层如何理财投资
工薪阶层如何理财投资，现在很多工薪阶层不敢辞职，不敢创业，每一个月都是固定几千块钱的，想干什么都没有办法去做的，下面为大家分享工薪阶层如何理财投资的相关资料。
1、国债
国债是以国家信用为基础，向社会公众所发行的一种债券，到期还本付息，安全性极高，基本上零风险，对于工薪阶层来说，是一种不错的稳健投资产品。
2、可转债
可转债与国债不同，它一般是上市公司为了融资所发行的一种债券，具有债券和股票双重属性，即投资者可以持它到期，上市公司还本付息，也可以选择在二级市场上卖出，或者进行转股操作，赚取差价。对于工薪阶层来说，进行可转债打新操作，是一种不错的投资策略，中签之后，大部分会有10％左右的收益。
3、固收益类理财产品
固收类理财产品，即它的预期收益在一定幅度内被锁定了，其风险性也较小，工薪阶层可以通过银行、保险公司，或者证券公司购买此类产品。
除此之外，工薪阶层也可以定投基金，通过以时间来换取收益
一、让存款变得更多
那么，理财首先要进行的就是存款，首先要攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。
我现在介绍一种能保证你一年至少存下13780元的方法——52周存钱法。
52周存钱法解释起来就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
这样算下来，一年总共会有多少呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
自然，大家都觉得第一周存下10元的确轻轻松松，你的起始金额可以从100元开始，或者直接从1000元开始。
结余的钱大家可以凭情况存起来，多结余多存，结余少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，让自己一个比较奢侈的愿望能得到满足，做到不费力、开心地理财。
假设担心自己的存钱计划会有始无终，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫
二、钱少也能理财的方法
我们都晓得，投资银行存款或者基金定投，大多数是使用闲钱，在紧急需要这笔钱的时候拿不出来，不仅会落入很尴尬的境地，还会耽误很多功夫。
可如果手中资金并不宽裕，没有富余下来的钱以供投资，该怎么办呢？
没关系，这个投资方法能很有效地解决大家的问题，那就是十二投资法。
每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，即为“十二投资法”，从而得到最好的利益，并坚持每月都投资。
照这样子一直坚持下去，可以强制每个月存一笔钱，且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这个时候，若你要用大量资金，都可以拿已到账或者将要到账的本金达到你的目的。
倘若不急着花钱，这个本金和利息，加上本月预留的投资基金，都可以继续投资。
学姐告诉你的这种方式不管是用在基金定投，还是用在银行理财产品上都非常好用。
三、应该怎么理财？
市面上理财产品虽然有很多，但却有着一样的根本原则和技巧，对于手里没有太多周转资金的小伙伴们，那么可以尝试下面的这些办法。
第一步要保证正常生活开支，即理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金。学姐建议最好留出3个月的生活资金。
这些钱为了方便花销和管理，大家可以存放在当下比较常用的货币基金里，例如支付宝或者微信零钱通中。
在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
即使每个阶层的人群在投入理财的成本上都有差异，但工薪阶层的选择也相差无几。普通人理财的方式主要集中在银行理财、基金、股票和黄金。
人们心中会对每种理财方式的风险有大体的预估，这决定了他们在每种方式上的具体配置，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，固收类的理财产品的风险和收益跟股票是没有办法在同一个维度上去比较的，基金定投在风险上却更低一些。
对于投资者来说，博取收益可以投资股票、股权这类的高风险理财产品，投资黄金可以用来规避风险。
1、12存单法
扣除当月必须的花销后，固定在银行存入一笔钱，存期定为一年。
此后每个月存入一笔一年定期，一直存到这一年的12月份，就有了12张一年期的定期存款单。
到了第二年，每个月就会有一笔存款本息到账，可以连本带息取出消费，也可以续存，既保证固定利率，又满足日常灵活开支。
2、收入3分法
每个月收入到手后，别急着花，先把它们大致平分为3个部分，
一份用于生活费，可用于房租、水电、通讯、 柴米油盐等必要开销；
一份用于储蓄，存入银行，没有特殊开销时尽量少动用；
一份作为活动资金，可以根据自己目前的生活目标，较为自由的使用，如用来旅行、购物或投资。
3、储蓄的10%法则
确保每月收入的10%最后真的存了起来，这样积少成多、集腋成裘，将来就有足够的资金用于理财或者其他消费。
当然，如果手头宽裕，可以将存款的比例提高。
4、4321法则
一般认为，合理的比例应是家庭收入的40%用于房贷及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。其中，
40%的投资创造财富，比如可以用来投资股票、外汇、基金等一些能有稳定收益的资产，达到强制储蓄，积攒财富的效果。
30%用于衣食住行，包括每个月必不可少生活支出费用，吃饭穿衣服、手机开销，还有交通费用，租房费或者是房贷，不宜超过总资产的30%；
20%作为储蓄备用，通常可以作为活期的存款；
10%的保险，投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责与保障，一般不低于年收入的10倍即可。
5、三一定律
由于房价上涨，很多家庭都采取贷款的`方式买房。这里所说的“三一定律”，就是指每月房贷金额应保持不超过家庭当月总收入的三分之一，最好为20%。
6、双十定律
所谓双十定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。
7、80定律
对于投资理财来说，风险自然是人们最为关注的。出借人在投资理财时，根据自身的风险承受能力，准确的选择适合自己的理财方式，预计你能承受多少投资风险。
高风险的投资占总资产的合理比重=（80-年龄）%。
随着年龄的增大，承受风险的能力会越来越低，资金投入也随之递减。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。但还应根据个人和家庭的实际情况来判定，做适当的调整。
总的来说，理财这件事儿，越早规划收益越多，记住复利是很神奇的，只要只要跑赢了通胀，你的收益就会随着时间的推移水涨船高
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