银行“断卡”行动继续推行
银行“断卡”行动继续推行，银行“断卡”行动仍在进行中，银行卡内余额低于10元也进入排查清理范围。自去年起已有多家银行发布清理睡眠账户公告，银行“断卡”行动继续推行。
随着我国社会的高速发展，银行卡和信用卡的使用似乎在我们的生活中随处可见。上到老人的养老金下到小朋友交学费、生活中开工资、办贷款，几乎生活里的方方面面都用得到。从前父辈经常可以看到的存折倒是越来越少见了，但是随着银行卡和信用卡在生活中的普及，问题也慢慢地随之而来了。
根据可靠数据统计，全国银行卡的发行量已经达到了48亿之多，但是实际上人们真正使用银行卡的却并没有达到这个数字。
今年1月份，有包括在内工商银行、建设银行、邮政银行等多家大银行发布了公告。会对于一些用户的账户进行清理，这些被清理的账户多是长时间没有使用并且余额为零的账户。
那么你一定会有疑问，为什么国家要对睡眠账户进行清理呢？你是否有不再使用的银行卡呢？
一、清卡行动是什么意思
根据各个银行发布的公告表示，银行卡长时间未发生过主动交易且银行卡账户内余额为零，并且未签订信用卡、个人贷款的账户，账户功能会受到限制。
公告内表示被清理的账户主要有两类，一类是账户余额为零并且长期未主动发生交易的“睡眠账户”。第二类则是个人在同一银行办理了超出了银行数量规定的银行卡账户，这两类的银行卡账户将会被清理。各个银行对于清卡行动的标准也不同，以邮政银行为例：
邮政银行公告，将在2021年6月30日前逐步分批对同一客户名下的个人结算账户超标准（即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）的数量进行清理。若个人账户存在以上问题，本人持有效证件，尽快到任意网点进行登记、降级以及销户处理。若是逾期未处理的账户，将对该账户进行金融限制。
可以发现，每个银行对于清卡行动都有不同的政策。有些银行会直接注销账户。这种就需要经常检查自己的账户，重要账户需要定期转账进去，还有就是类似于邮政银行的冻结处理，需要用户去银行进行激活才可以重新使用。
不仅仅是大银行开始了“清卡”行动，一些小型的银行也在开展“清卡”行动。这种行动不仅仅在城市里可以给我们带来一定的好处，在不懂得银行账户如何使用的乡里或者县里也会对当地的居民有很大的好处。
部分银行的清卡行动从清理个人账户扩大到清理单位账户。不仅是个人账户，银行也会对单位账户进行清理。银行会对一年以上没有发生过收付活动且并没有欠银行欠款的单位账户进行清理。拥有单位账户的客户可以查询各个银行的通知并且30日内去银行进行办理，如果过期未处理的单位账户将会进行自动销户。
二、清卡行动的目的
可能大部分的读者并不明白清卡行动的意义是什么，清卡行动也可能给一用户带来了麻烦，去银行使用银行卡的时候发现自己的银行卡被冻结或者被注销没有办法使用了。我们读完下面的文章就知道这么做的目的是什么了。
实际上“清卡”行动的主要目的为了便于银行对个人银行账户的管理、监管用户的银行账户，防止信息泄露导致用户被骗。
过多的银行卡账户会导致银行管理成本过大，睡眠卡过多。清理睡眠卡也可以减少银行对于睡眠卡的管理成本，同时如果银行账户过多会容易导致银行账户泄露然后用户会有被网络诈骗的可能。
我们可以打开搜索引擎，去搜索一下银行卡泄露就可以发现，这种信息被泄露的新闻不在少数。而现如今在新闻中看到的诸多网络诈骗都是通过银行卡信息泄露使用户一步一步进入犯罪分子的圈套导致被骗。
长期不使用的信用卡，虽然已经不再使用了，但是依然会继续扣除信用卡的维护费，长期的扣费会使用户出现征信上面的问题。所以开展“清卡”行动是很重要的一项行动。
三、“清卡”行动与网络诈骗有关
从《现代网络诈骗产业分析报告》中可以了解到，目前的许多新型的网络诈骗术都是与个人信息的泄露有关，他们通过利用被泄露的受害人的个人信息进行网络诈骗。
统计显示，2015年1月至9月，猎网平台共接到全国网民举报网络诈骗案件20086起，涉案金额高达8901万元，人均损失4431元。然而，这一数字也仅仅是全国网络诈骗罪数量的冰山一角。
随着互联网的发展，获取到信息的渠道越来越多，骗子的手法也越来越厉害。但是只要保护好自己的个人信息，不要随意把账号密码告诉别人也可以很好地防范网络诈骗。
虽然国家有许多的政策和反诈骗的方法，但是我们也要从自身开始解决，“清卡”行动就是有效的一种方式。
在开展“清卡”行动过程中。全国23个省对利用虚拟货币为网络诈骗活动进行抓捕，总共打掉违法犯罪团伙170余个，抓获违法犯罪人员1100余名。这些诈骗团伙就是获取到个人的银行卡信息在各类虚拟贸易平台上诱使受害人使用个人的银行卡进行虚拟货币的兑换，成为帮助其洗钱的“币农”。
四、卡被清理了怎么办
虽然各大银行的“清卡”都已经开始展开，但是各个公告中也有表明，不同的银行“清卡”的标准也并不相同，每个银行都有自己的政策。有些银行会将长时间不使用的账户和超量账户一同清除销户，但是有些银行则是将用户的账户冻结，无法进行转账的操作，需要个人激活才可以重新使用。
“清卡”行动的最终目的就是为了落实监管，防止民众被网络诈骗，为了保护客户和账户的资金安全。但是有人会表示，自己长时间未用的银行卡，突然发现用不了了。这种情况发生的话可以去咨询银行的政策，每个银行的政策不同，或许你的银行卡只是需要重新激活一下。
在日常生活中我们要养成经常整理自己的银行卡的.习惯。重要的是银行卡要定期的向里面进行转账和取出来防止我们的银行卡被清理。既是为了不给自己带来重要账户被清理这种不必要的麻烦，也是为了保护好我们的个人账户，防止我们的信息泄露给了不法分子有可乘之机。同时不需要的银行卡我们也可以去银行申请注销。
我们要减少使用的银行卡的张数，并且要养成定期整理我们自己的银行卡的习惯，不仅可以养成良好的习惯还可以有效的防止网络诈骗给我们带来的损失。所以你家里面有不再需要的“睡眠卡”吗？
银行“断卡”行动仍在进行中，银行卡内余额低于10元也进入排查清理范围。
根据工商银行发布公告显示，截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户被纳入工商银行此次排查清理范围。
同时，据《证券日报》记者梳理，自去年至今，已有多家银行针对“睡眠账户”发布过相关公告，且清理排查范围正在不断升级。
清理范围扩大
根据工商银行发布的《关于开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户排查工作的通告》，2022年1月11日，工商银行将对长期不动，等个人银行账户逐步实施账户功能调整。
另外，个人开立多个结算账户，满足同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在工商银行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明的，其账户功能调整为只收不付。
《证券日报》记者咨询工商银行客服了解到，若用户的账户在“长期不动”银行账户排查范围内，且希望继续使用，需在2022年1月10日前完成一笔主动动账交易，即视为激活账户。逾期未激活的账户，将对其账户功能调整为只收不付。
而事实上，这并非工商银行首次发布针对睡眠账户的清理公告，早在2021年7月份， 工商银行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示，将对用户长期不用的个人银行账户（借记卡和活期存折）开展清理工作。当时，银行清理“睡眠账户”正在从“长期不动户”到“一人多账户”多范围清理，同一客户名下的超量账户，也将被银行注销。
对比发现，此轮睡眠账户清理范围有所扩大，以往账户余额为零可能会被归于睡眠账户，而此次清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入睡眠账户。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，目前来看，银行对“睡眠账户”清理范围确实在升级。“清理‘睡眠账户’不仅是银行机构积极落实监管政策表现，也能有效保障客户账户资金安全。”
清理成效显现
事实上，自去年起已有多家银行发布清理睡眠账户公告，而银行在清理睡眠账户范围也在升级。例如。去年光大银行也对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理；平安银行、兴业银行也均发布清理存量账户的公告，其清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”等。
经过机构多方联动，睡眠账户清理成果显著。根据2021年11月份，中国人民银行（下称“央行”）发布“断卡”行动数据显示，央行方面督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张。并严查支付领域涉诈违规问题，对130余家银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1个月至6个月开户业务。根据全国“断卡”行动推进会通报，全国电信网络诈骗罪发案数量连续3个月下降，月均涉案单位银行账户数量同比大幅下降。
王蓬博表示，公开数据显示，个人及金融机构存在违规行为都将受到惩戒，监管对电信诈骗的惩治力度正在不断加强，这是自去年起至今年多家金融机构仍在不断升级睡眠账户清理范围的原因，也是金融机构积极履行职责的表现。
零壹研究院院长于百程则对《证券日报》记者表示，对于银行机构来说，不断升级清理睡眠账户是双赢，清理异常账户能够提升账户资源效率，便于银行更精细化管理，防范诈骗风险。对个人用户来说，也可以预防被电信欺诈风险，保障资金安全。
近期，包括建设银行、农业银行、邮储银行等在内的多家机构相继发布公告，对于长期不动的“睡眠账户”以及超量存量账户进行清理。专家表示，银行清理“睡眠账户”等异常账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范非法滥用风险。
银行清理异常账户是否会影响用户权益？记者了解到，银行在清理异常账户过程中，为保障用户权益已经采取了一些措施。对此，专家建议，用户个人也要树立盘点意识、风险管理意识，冗余账户应及时注销，以减少被不法利用的风险。
各银行清理标准不尽相同
近期，包括农业银行、建设银行、邮储银行等在内的多家机构发布相关公告，对于长期不动的“睡眠账户”以及超量存量账户进行清理。
2月8日，农业银行发布公告表示，自3月10日起，将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为，三年以上（含三年）没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡。
1月5日，建设银行发布公告清理长期不动账户。根据公告，截至2020年10月31日的银行卡，如果连续三年以上（含三年），银行卡账户余额为0，且无任何交易记录，也就是未发生任何一笔存取款、转账交易的，将被纳入清理范围内。不过，军人保障卡、武警普卡、退役军人服务卡、金融社保卡和公积金卡等此类特殊银行卡，不在此次清理范围内。
据记者不完全统计，截至目前，已有包括农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行等在内的十余家银行表示将对“睡眠账户”进行清理。
此外，个人开立多个结算账户也被银行纳入清理范围，且各家银行标准有所不同。根据民生银行、邮储银行公告，同一个客户名下，Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个账户，均属清理范围。而根据民生银行公告，同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户将被限制交易。
根据央行统计数据，截至2020年三季度末，我国共开立个人银行账户120.92亿户，人均拥有银行账户数达8.64户。
积极响应“断卡”行动
专家表示，银行清理“睡眠账户”等异常账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范风险。
“近年来，打击犯罪的工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测，前置了各项风险防范流程，电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流，包括账户体系与支付，因此，银行账户、支付环节等逐步成为监管关注的焦点。”零售金融行业专家苏筱芮表示，部分“睡眠账户”主要存在的风险是易被非法利用，成为电信诈骗等违法犯罪活动的工具。具体分两种情形：一种是主动利用，即不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易；一种是被动利用，即个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。
有商业银行人士对记者表示，有个别人在一家银行的账户达上千个，确实存在违规操作的空间和可能。
2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展“断卡”行动，对出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者进行惩戒。
而根据央行2016年发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户（银行结算账户，含银行卡），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。该通知还指出，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。
用户应及时注销冗余账户
银行清理异常账户是否会影响用户权益？对此，招联金融首席研究员董希淼表示，银行对“睡眠账户”的清理这些年一直在持续进行，主要是因为大量“睡眠账户”挤占了银行资源，在清理之后，相关的账户维护成本能够被节约下来，金融资源也能被用于服务真正的客户。“大部分‘睡眠账户’在较长时间没有发生过交易，所以清理不会对客户产生太大影响，不过银行也要做好相关告知工作。”他说。
记者了解到，银行在清理异常账户过程中，为保障用户权益已经采取了一些措施。部分被银行“清理”的账户可能是被“限制”而并不是直接销户或永久销户。例如，根据邮储银行公告，纳入清理范围的账户，需要用户本人持有效实名证件，到银行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，银行将限制金融服务。
另一方面，部分被银行“清理”的账户还可以再次激活。如根据农业银行公告，如果纳入清理范围的账户还想继续使用，用户可在规定时间内持身份证到银行网点办理激活手续。建行公告则表示，在规定时间没有携带个人有效身份证及时操作激活的，如果还想继续使用该卡，建议到建行网点询问，是否还可以再次激活使用。
苏筱芮建议，个人用户要树立两类意识：一是账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；二是风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销，以减少被不法分子利用的风险。
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