3月起5万元以上存取款需登记
3月起5万元以上存取款需登记，最近几天，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”话题上了微博热搜。该办法自2022年3月1日起将正式实施。3月起5万元以上存取款需登记。
近日，一则“个人存取现金5万元以上要登记资金来源”的消息登上了网络热搜。笔者了解到，该消息出自前不久由央行、银保监会、证监会联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）。该《办法》对银行、证券、保险、非银行支付等行业的客户尽职调查要求做了完善，并新增了与个人存取现金、汇款、购买基金等相关业务的规定。
根据该《办法》，自今年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。也就是说，从3月1日起，市民在银行无论是存款5万元，还是取款5万元，银行都会进行调查，审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。
同时，《办法》还要求，开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上；证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上；非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上；通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上，金融机构应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
此消息引发不少网友热议。有业内人士指出，该《办法》对个人影响其实并不大。该《办法》出台主要是为了完善反洗q监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。 “无需担心，市民的合法收入是受法律保护的，没有必要紧张。只要你的身份真实有效，存取5万元、50万元，都是能够办理的。”市区一家商业银行相关工作人员表示，包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者养老金、公积金等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万元也不会受到影响，只要在存取款时如实填写信息即可，无非是办理程序上可能比之前要复杂一些。“银行这样做，主要是防止不法分子利用银行现金存取款业务进行洗钱、恐怖融资及相关金融违法犯罪活动，存取款达到规定金额以上要求核实客户身份，填写资金来源和用途能对不法分子起到震摄作用，对遵纪守法的普通市民影响不大。”该工作人员表示。
最近几天，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”话题上了微博热搜。
新浪微博截图
为啥这么多人围观？事儿，还得从现金存取即将迎来的新规说起。
中国人民银行截图
近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）。该办法自2022年3月1日起将正式实施。
颇受关注的是，《办法》规定： 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
银行存取款大家并不陌生，为什么要出台这样的《办法》？
答案并不难找，是为了反洗q。
稍早前，有关部门负责人围绕《办法》相关内容答记者问时表示，随着国内金融业务发展创新、国际反洗q标准不断变化，现行《办法》需要进一步完善，以发挥反洗q在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。
那么，制定《办法》的意义是什么？
中国吉林网注意到，制定《办法》有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗q工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗q监管制度，加强反洗q监管。同时，制定《办法》有利于践行“风险为本”反洗q理念，提升金融机构反洗q工作水平。当前，金融机构客户尽职调查工作未充分体现“风险为本”理念，需要进一步强调基于风险的客户尽职调查措施，在防范利用金融体系从事洗钱等犯罪活动的基础上，提升金融服务效率。此外，制定《办法》有利于接轨反洗q国际标准。反洗q国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗q监管制度。
事实上，大额现金管理并不是啥新鲜事。
早在2020年的时候，央行就在深圳、河北、浙江就试点了大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。试点期间为2年。
现在试点已经结束，可以“视为”统一了大额现金的标准。
新政到来，会不会给普通储户存取款带来不便？
为此，中国吉林网采访了多位省内银行相关人士，从反馈的情况来看，对于普通老百姓来说，影响并不大。从现实情况来看，现在银行转账、手机移动支付使用频次加大，日常使用现金的.场景变少。另外，即便需要去存取超过5万元现金，需要的只是如实登记来源和用途，而对于登记身份信息，这个要求在之前就一直存在，手续并不麻烦。
今天这条消息，事关你我的生活，建议大家分享给自己的家人朋友们。从3月1日开始，个人存取款超过5万元需要登记了，除了要核实身份，你还得说明这钱是怎么来的，要用它来干什么。
有朋友就要问了，好端端的为啥需要登记呢？我自己的钱想怎么花还得经过银行同意吗？
这大家可就误会了，银行可是在保护你啊！咱这钱干干净净、光明正大的，即使是登记也不复杂，填个表，勾一下选项就可以了。况且平时都用惯了微信支付宝的，除了发发红包、随随份子，需要用到现金的地方也不多。实际上，这条新规对我们的生活影响并不大。
那对谁影响大呢？主要就是洗钱的。因为现金可以匿名、还不好追踪，大额现金都被用来洗钱了。捎带着吃个瓜，前段时间，还有一位女明星的老公就因为涉嫌洗钱被逮了进去。除了洗钱爱用现金，那些贪污受贿、偷税漏税的、电信诈骗、搞灰色收入的，也爱用现金。不过，现在新规一出，搞什么小动作都得立马现原形。
这次新规并不是高层临时起意的，早在2020年时就在河北、深圳和浙江试点过。金额不一样，河北是存取款10万元以上、深圳是存取款20万元以上、浙江是30万元以上。在试点了一年多，已经积累了充足的经验后，这才定下来，然后把需要登记的金额定在了5万元。
而且现在很多地方都在试点数字人民币，数字人民币属于可控匿名，也就是前台匿名，后台实名，大额交易可追溯，反洗q能力杠杠的。
说到这儿，大家就明白了吧？千万不要小看国家反洗q、打击金融犯罪的力度和决心。咱们也都做守法好公民，堂堂正正做人，干干净净挣钱。
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